Порядок взаимодействия должников с коллекторскими агентствами по вопросам, возникающим при взыскании просроченной задолженности

В соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон) с 01.01.2017 полномочия по надзору за деятельностью коллекторских агентств на основании постановления Правительства РФ от 19.12.2016 № 1402 на Федеральную службу судебных приставов возложены обязанности по ведению государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контроль за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.
В силу ст. 12 Федерального закона, ведение профессиональной деятельности по взысканию задолженности разрешено организациям, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Статьей 6 Федерального закона определены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Так, исходя из норм ч. 2 п. 4 вышеназванной статьи, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.
Статьей 7 Федерального закона определены условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником. В частности, кредиторам запрещается взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 08 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 09 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.
Для установления фактов неправомерных действий со стороны кредиторов и восстановления нарушенных прав должников рекомендуем обратиться в Управление с письменным обращением, к которому целесообразно приложить список банков и микрофинансовых организаций, в которых оформлялись займы, а также детализации звонков, поступивших на мобильные телефоны заявителя и ее родственников. При установлении нарушений требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность.
Относительно порядка начисления процентов в случае просрочки обязательства заемщика Управление сообщает, что ст. 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельностии микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016№ 230-ФЗ, применимы к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года) определены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.
Так, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. Микрофинансовая организация сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Управление сообщает также, что по договорам, заключенным с 1 января 2017 года, микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа (данное ограничение не распространяется не неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату).
Договор займа или кредитный договор являются разновидностями гражданско-правовых договоров, совершаемых физическим лицом (гл. 42 ч. 2 ГК РФ). Заключение договора предполагает свободное волеизъявление сторон договора, а также осознанное принятие определенных условиями договора обязательств. Неисполнение предусмотренных договором обязательств предполагает наступление для нарушителя негативных последствий.
В связи с этим при заключении договоров займа или кредита заемщику необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности, связанные с обязанностью возврата долга. Кроме того, при заключении договоров физическому лицу необходимо четко знать и понимать условия кредитования и выдачи займа, в том числе начисления процентов за просрочку возврата долга.

Пресс-служба УФССП по Нижегородской области